奶爸辣评：网络理财三大模式之优劣

自从儿子诞生，原本自有潇洒的我，也不得不用难得的一点积蓄考虑理财的问题。恰逢这几年也赶上了互联网金融的大发展时期，各类金融平台和理财产品层出不穷，我也只好开始“穷人理财”，也陆陆续续的经历了大致三种类型的金融平台，下面就以余额宝为代表的基金类理财平台、拍拍贷为代表的P2P平台和以88财富网为代表的“B2C+O2O”平台等三个主流平台为例，谈一下，穷人理财的经验。
在谈之前，我想先说一下我的理财原则，首先因为有了儿子，钱不能打水漂，再者咱本身就没啥钱，要是没了那不得喝西北风。因此，我的理财原则是安全第一、成本第二、收益第三，其余的诸如平台规模等也是重要的参考因素。

拍拍贷：安全四颗星、成本两颗星、收益四颗星
拍拍贷成立于2007年，是我国第一家P2P网络借贷平台，也是第一家由工商部门特批，获得"金融信息服务"资质，从而得到政府认可的互联网金融平台，发展至今其安全性可以值得信任。安全性可以标四颗星。
投资的成本，也就是充值和取现的手续费对于我等屌丝至关重要，但是拍拍贷在这方面似乎像极了银行，充值取现竟然都需要手续费，充值手续费为充值金额1%，取现根据金额不同手续费单笔3-6元不等，这也是我对拍拍贷最不爽的一点，也是后来转移阵线的重要原因，对于奶爸来说，1块钱是钱啊。因此，成本只能给了两颗星。
拍拍的贷的收益对于我等普通用户来说还是相当不错的，一般在8%-25%之间，当然风险和收益呈正比了，但是从我当时在拍拍贷混的时候来看，收益率一般在15%之间，对于我来说也算是相当可观了。因此，收益可给四颗星。

余额宝：安全五颗星、成本五颗星、收益两颗星
余额宝像马云其他的产品一样，一出手就独领风骚，风靡一时，余额宝的出现激起了广大普通用户的热情，短短几月间便从银行拉走了大量的存款，令银行恼火不已。对于马云和支付宝其下的余额宝，相信大多数人对其安全性还是很有信心的，毕竟余额宝承诺的一旦资金损失全额理赔，不是所有平台可以承诺的。品牌影响力和资金规模支撑了这种信任，因此安全可以给五颗星。
余额宝可谓一个移动的银行，各项转出转入均没有任何手续费，这也是许多用户选择余额宝的另一个重要原因，因为成本对于许多像我这样的屌丝而言还是很重要的。因此，余额宝的成本可以打个五颗星。
说起收益，余额宝可谓令人爱恨两重天，从当时力压银行各类理财产品，到如今跌到不足5%的年华收益率，让人唏嘘不已，笔者也曾经历这种过山车般的收益率下滑，因此也就果断的再次转移阵线，投入到了其他理财产品的阵营中。因此，在如今银行都大幅提高理财收益的背景下，余额宝的收益率只能打个两颗星。

88财富网：安全五颗星、成本五颗星、收益四颗星
对于首批成立的互联网金融平台而言，安全性是其发展的最终要保障，88财富网的安全保障措施几乎涵盖了主流平台所有方式，并且进行了创新，不仅有第三方监管、担保公司代偿、约定回购等方式，还有着平安保险的账户交易全额赔付保障，安全性可以算是上上之选。因此，安全可以打出五颗星。
88财富网的投资成本在一种互联网类金融平台中可谓最低的，在如今普遍收取取现手续费的大背景下，88财富网的充值提现均免费，大大降低了普通用户的投资成本，这也是我最后转战88财富网的重要因素，因此其成本可给五颗星。
88财富网由于产品种类较多，复利系列、定投系列、“固定+浮动”、超额等系列共约20款理财产品可以选择。因此收益率的区间相对也比较大，对于复利和定投的投资品类而言，其收益率可达7.6-13%，但其超额系列的收益在20%以上，因此比较其安全性和成本，其投资收益率其实相当可观。
上述是笔者的一点小小经验，但是终归投资有风险，投资者还需要根据自己的资金实力和风险接受程度去甄别理财产品，但是像我这种资金量一般，还要担心平时用钱的屌丝而言，收益和安全的均衡，低成本是选择的最重要因素。